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什麼是信用報告?

如果你曾經申請過貸款、信用卡,甚至是租房,你很可能已經調出了你的信用報告並進行了評估。

那麼,究竟 簡單地說,它是由信用局編制的信息記錄,顯示一個人的完整信用歷史。

信用局根據每個人的相關財務信息來創建這些報告。信用報告是我們日常生活的一部分,因為我們絕大多數人都經常使用信用。因此,有必要探討這樣一個問題:信用報告對我意味著什麼?

當你申請任何形式的貸款或獲得信貸時,除了其他文件外,貸款人還使用你的報告來檢查你的資格。Experian、Equifax和TransUnion是美國的主要信用局。這些局創建的報告幾乎是一樣的,除了少數例外。下面我們探討信用報告的定義,以及為什麼它對你的信用度很重要。

了解信用報告

信用報告的目的是什麼,為什麼它對你很重要?這些報告包含一個人的重要個人信息,如社會安全號碼,目前和以前的地址,以及就業歷史。報告還包括銀行或信用卡賬戶信息,如信用額度、賬戶開立日期、餘額歷史等。此外,報告還包括你的信用歷史摘要以及處於良好狀態或逾期的銀行或信用卡賬戶數量。如果你有任何關於你的財務的負面信息,如錯過付款,取消贖回權,甚至法庭訴訟,它們會在你的報告中保留七年左右。如果申請破產,這些信息將在報告上保留10年左右。下面我們探討一下信用報告上有哪些信息以及這些信息的真正含義。

信用報告如何運作

現在我們已經定義了信用報告的含義,讓我們來探討其中的不同部分。這份報告總結了你的財務狀況,包括四個部分。

報告的第一部分包含你的個人信息,如你的姓名、社會安全號碼和地址。如果貸款人報告的信息不正確,名字或號碼可能會有一些變化。第二部分是最長的。它包括與信用有關的綜合信息,被稱為貿易線。這一部分包含了你所有的銀行賬戶、信貸設施和貸款的記錄。公共記錄,如稅收留置權、破產和判決是報告第三部分的一部分。它將包括所有要求你提供報告的機構或貸款人的名字。第四部分可能對一些人來說是令人驚訝的,但它有助於解釋報告是如何使用的。當你申請貸款、租房或保險單時,相關機構會合法地要求信用局查看你的報告。如果你給他們書面許可,甚至你的雇主也可以查閱你的報告。希望查閱報告的機構和雇主必須向信用局支付他們所獲得的服務。

其他考慮因素

根據《公平信用報告法》,Experian、Equifax和TransUnion需要每年向消費者提供一次免費報告。如果一個機構對任何消費者採取了任何行動,根據聯邦法律,他們有權獲得免費的報告。行動可能包括拒絕信貸,收債人的報告,保險,就業,等等。作為一個消費者,如果你受到影響,你必須在他們對你採取行動後的60天規定時間內提出報告要求。如果你失業併計劃在60天內找到工作,領取福利金,或成為身份盜竊的受害者,你也可以得到一份免費報告。

結論

信用報告對你的信用歷史有一個詳細的概述。信用局準備它,你有資格從美國三大信用局中的每一家每年獲得一份免費報告。每當你申請貸款時,你的分數對你的申請獲得批准起著重要作用。一個低的信用分數意味著你的報告包含負面信息,而一個較高的分數意味著你的報告是強大的。一個好的信用分數很可能為你的融資獲得更好的條款和利率,所以要警惕你的信用報告中包含的信息,並總是仔細檢查是否有任何錯誤或誤差。

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