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事實或虛構。我可以一次性付清我的學生貸款嗎?

情況是這樣的。你可以一次性付清大部分或全部的學生貸款餘額。你想知道是否有可能就這一最後的還款進行談判,獲得折扣。那些擔心大筆付款可能是一個錯誤的人應該閱讀這篇文章。

聰明的借款人總是在尋找機會,以節省學生貸款的支付。一個常見的讀者問題是這樣的。

我的學生貸款欠了15,000美元。如果我現在能一次性付給貸款人1萬美元,有沒有辦法讓他們把貸款算作全額支付?

以幾分錢的價格進行和解的情況確實存在。不幸的是,這種做法對醫療債務來說比對學生貸款更常見。最大的原因是,學生貸款的破產更難獲得。放款人知道,借款人除了全額償還債務外沒有什麼選擇。

話雖如此,在有限的情況下,一次性還清也是可以的。

一個學生貸款部分償還的例子

假設你有30,000美元的學生債務,並將在未來25年內還清它。如果你有幸能獲得22,000美元,你可能會想知道你的貸款人是否願意接受這些現金,並稱其為平局。在某些方面,這項交易對雙方都有意義。你支付的費用遠遠超過了目前應支付的費用,但你在貸款期限內節省了資金。貸款人比他們預期的更早得到一噸現金。

雙贏,對嗎?

讓我們來做個交易是行不通的

這種方法的問題是,它與貸款人的想法和計劃相悖。貸款人的銀行賬戶中目前的確切金額不是貸款人最關心的問題。他們通常考慮的是長期問題。

收取原則是貸款人如何取回他們給你的錢。收取利息是貸款人賺錢的方式。這就是你的貸款人希望你在整個貸款期間支付最低限度的貸款,而不是迅速還清貸款的原因。貸款人接受大量的部分付款而不是全部餘額,從他們的角度來看,這並不具有良好的商業意義。此外,因為他們靠利息和費用賺錢,不收取更多的利息或費用對他們來說也不是一件好事。這就是為什麼談判降低利率通常比安排貸款清償更容易。

因此,如果你打電話給你的貸款人,無論你多麼堅持,你幾乎永遠無法通過談判達成和解。你能做的最好的事情可能是全額付清你的餘額。但是,即使這看起來不像是一場胜利,對你來說仍然是一件大事。通過儘早還清貸款,你可以避免向貸款人支付幾個月或幾年的利息。

但是,等等……我聽說有人以低於欠款的價格解決了債務。

你所聽到的故事是真的。有時,人們確實會用一筆錢來解決他們的學生貸款債務,而這筆錢只是他們欠款的一小部分。然而,這些故事中通常遺漏的細節是,有關的借款人遠遠落後於他們的貸款,嚴重違約。談判通常發生在藉款人/借款人的律師和收款機構之間。

在這種有限的情況下,貸款人願意玩讓我們做個交易。為什麼?他們可能意識到這是一筆他們可能永遠無法收回的債務。如果他們今天可以選擇X美元,或者將來可能是零美元,他們今天會選擇X美元。

如果你趕上了你的學生貸款,你的貸款人知道他們很有可能會全額收回債務……所以他們為什麼要談判一個較低的付款?

擊敗系統。使用一次性付款來消除學生貸款

肯定會有試圖耍小聰明的誘惑。你不支付你的貸款,而是把錢存起來。隨著時間的推移,你積累了大量的結算金額,而你的貸款人卻開始絕望了。在貸款違約一段時間後,或者當貸款人處於將你告上法庭的邊緣時,你再提出你的報價。

這種方法是非常危險的,從長遠來看,可能會讓你損失更多的錢。

首先,它將毀掉你的信用評分。雖然信用評分可能只是一個數字,但它可以對你的財務計劃產生重大影響。例如,它可能意味著擁有房子和租房之間的區別。它還決定了你可能獲得的任何貸款的利率。一個好的信用分數具有真正的財務價值。為了節省幾塊錢而丟棄它是一個壞主意。

另一件要記住的事情是,當你不付款時,你的餘額繼續增長。利息每天都在增加,你的餘額也在增加。此外,滯納金也在不斷增加。每一次錯過付款都會引發更多的滯納金。脫離學生貸款網足夠長的時間來嚇唬你的貸款人達成和解,這也意味著你的餘額比你開始時要高得多。

我有一大筆零錢,但不足以還清貸款……那我該怎麼辦?

沒有任何訣竅或捷徑可以利用這些錢來使你的全部債務消失。如果你有足夠的錢來償還大部分的學生貸款餘額,就把大額支票寄過去。這不會完全擺脫你的貸款,但它會使你的欠款有一個巨大的凹痕。這也意味著你的貸款人每天的利息會少很多。部分還款可能不是你理想的解決方案,但它比每個月完全按照貸款人的要求付款要好得多。

然而,在支付這筆巨額款項之前,一定要考慮其他財務目標,如退休、應急基金和買房。

即使大多數借款人無法通過部分付款將他們的債務抹去,但他們仍然可以在每天與他們作對的利息方面做出巨大的改變。這不是最終目標,但它是向前邁出的一大步。

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