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了解自由職業者的個人貸款

即使在正常情況下,在申請個人貸款時也會有一堆繁文縟節需要處理。對於那些自營職業者或從自由職業者工作中獲得收入的人來說,獲得貸款的障礙往往更大。

為了獲得成功申請自由職業者貸款的最佳機會,重要的是申請人要充分了解相關要求,以及哪種貸款最適合他們。

貸款要求

個人貸款申請的最初步驟是提供由相關文件支持的收入證明。對於那些有雇主的人來說,這是一個簡單的過程,工資單的副本通常就足夠了,而且這些通常可以通過電子方式提供。

對於那些沒有工資單系統的人來說,收入證明需要以另一種方式提交。貸款人的要求各不相同,但通常涉及稅務記錄和銀行報表的細節。所有貸款申請人都需要證明收入,只是過程不同而已。對於自營職業者,這通常涉及更多的文書工作和時間。自由職業者可能也需要證明更長時間的收入,通常要追溯到幾年前。

使情況更加複雜的是,希望藉款的自營職業者可能必須證明持續的收入。收入的高峰和低谷是有問題的,因為大多數貸款人希望看到定期、持續的收入。在這里和那裡帶來一些錢的副業項目可能不算是收入。

像任何申請一樣,在批准前需要進行信用檢查。許多貸款機構會有一個獲得貸款所需的最低信用分數。更靈活的貸款人可能會對分數較低的人適用更高的利率,或限制金額。

有擔保人申請個人貸款也可能有幫助,儘管這不是必須的。有擔保人可以向貸款人保證,如果借款人拖欠付款,會有後援。有了這個保險,貸款人也可以提供更具競爭力的利率和更高的金額。

申請個人貸款的原因

申請個人貸款有很多原因可以幫助你。

合併債務 – 這涉及到將現有的多種債務統一為單一的每月付款。如果利率低於現有貸款,並且為了方便起見,這是值得做的。發薪日貸款的替代方案–發薪日貸款的利率高得驚人,可能使借款人的情況比以前更糟。個人貸款提供較低的利率,鑑於相關的風險也較低,應首先考慮家庭改善 – 貸款可以幫助支付新的屋頂,景觀設計,緊急維修,以及其他。對於那些不擁有太多房屋資產的人來說,這可能是一個合適的選擇。搬遷費用–對於那些搬家距離較遠的人來說,個人貸款可以幫助支付費用。這些費用包括移動物品、新家具和其他一系列費用。緊急費用–這可能是任何東西,包括葬禮費用、醫療費用等等。這類費用往往是昂貴的,總額達數千美元大型採購 – 貸款最好只用於必要的採購,如更換洗衣機、車輛,甚至幫助支付婚禮費用

申請商業貸款

自由職業者的另一個考慮是進行商業貸款,儘管它們有優點也有缺點。從好的方面看,它們允許自營職業者將個人和企業的財務分開,使報稅更簡單。

如果自由職業者打算將貸款用於商業用途,這是一個不錯的選擇。一般來說,也可以提供較大數額的貸款,儘管它們有額外的文書工作。申請人將需要提供大量與業務有關的財務細節,包括報表和納稅申報單。同樣需要良好的信用,這對於新企業來說是不太可能的,而且貸款可能需要個人擔保或抵押。

底線

儘管自營職業者在申請貸款時面臨各種障礙,但仍有可能被接受,而且實際上鼓勵這些工人申請。為了幫助這個過程,確保在申請時提供所有必要的文件,考慮一個共同簽署人,並在承諾貸款之前總是貨比三家。

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